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¿Qué son los Neobancos y qué servicios ofrecen?

Los neobancos combinan la tecnología y las finanzas, lo cual facilita operaciones bancarias, disminución de costos y se pueden atender las demandas de los clientes con mayor agilidad.

Las nuevas fintechs que combinan tecnología y finanzas arrasan en todos los sectores, donde más triunfan es en el sector bancario. Los neobancos ofertan productos sencillos, transparentes y sin costos, algo muy atractivo para los usuarios cansados de las malas prácticas por parte de la banca durante los últimos años.

Neobancos o Neo Banks ¿Qué ofrecen?

Aunque para muchos el concepto neobanco no es conocido,  en países como Reino Unido y Alemania han supuesto una revolución en el sistema bancario, pero  ¿cuál es el secreto? Las nuevas entidades ofrecen servicios financieros similares a los de la banca tradicional. En el catálogo de productos destacan cuentas bancarias, tarjetas de débito y crédito.

También podemos encontrar; servicios que combinan diferentes divisas en el mismo producto, transferencias internacionales que son hasta ocho veces más económicas que las tradicionales, así como poder retirar dinero del cajero en cualquier parte del mundo de forma gratuita o por una comisión mucho más baja a la banca tradicional, se puede abrir una cuenta en otro país convirtiendo a los neobancos en el aliado perfecto para aquellos que por motivos laborales o de ocio no dejan de viajar.

Los neobancos combinan la tecnología y las finanzas, lo cual facilita operaciones bancarias, disminución de costos y se pueden atender las demandas de los clientes con mayor agilidad.

Las operaciones son 100% digitales, suelen girar en torno a la aplicación móvil, aunque algunos también disponen de páginas webs desde donde podemos operar.

Funcionan con criptomonedas que es una ventaja con la que no cuenta nuestro banco de toda la vida, algunos bancos fintechs permiten adquirir, acumular o gestionar monedas digitales como Bitcoin.

¿Qué tipos de neobancos existen actualmente?

El origen de los neobancos es variado, mientras unos han sido creados por grandes grupos bancarios en los que se apoyan, otros parten de ideas desarrolladas por nuevas startups fintechs.

Los que nacen bajo la protección de una entidad bancaria financiera ya existente, su principal ventaja es que cuentan con el apoyo económico de un grupo mayor, conocen desde adentro el negocio y aprovechan su licencia para tener acceso a su cartera de clientes.

Los Neobanks creados desde cero, su lanzamiento es complejo ya que deben realizar muchos trámites y juntar una gran cantidad de dinero para que el proyecto salga adelante, sin embargo al estar totalmente despegados de antiguas malas prácticas, suelen ofrecer una experiencia más innovadora para el usuario.

¿Qué diferencia a los Neo Banks de los Challenger Banks?

Los Neobanks son entidades bancarias que no disponen de licencia bancaria de crédito como la que utilizan los bancos, cajas de ahorro o cooperativas de créditos, aunque es cierto que la mayoría tiene como objetivo conseguir esa licencia, por el momento funciona con licencia de dinero electrónico, en cuanto adquieren la licencia bancaria se convierten en Challenger Bank, en ambos casos, nuestro dinero está asegurado.

La licencia bancaria es la que utilizan empresas que desarrollan actividades económicas con el dinero de terceros, es emitida por el Banco de México, en este caso nuestro dinero está asegurado por el Fondo de Garantía de Depósitos al que este adherido la entidad.

La licencia de dinero electrónico es utilizada por los neobancos o plataformas online para poder realizar pagos o transferencias bancarias, esta licencia la otorga el Banco de México.

Una de las condiciones principales para conceder este tipo de licencia, es que aunque el dinero no se encuentre asegurado por el Fondo de Garantía de depósitos, el dinero esté garantizado, para ello se requiere cierta liquidez de la entidad, segregación y aislamiento de los fondos y un capital mínimo.

¿Qué neobancos operan en México?

Los neobancos son una nueva generación de entidades financieras 100 digitales, funcionan a través de internet, nacieron con el objetivo de facilitar a los usuarios las operaciones.

Estas organizaciones digitales son capaces de brindar información financiera precisa de sus gastos, en tiempo real.

¿Cuáles son los mejores neobancos en México?

Lista de los mejores neobancos

  • Mínimos requisitos para la apertura.
  • Sin comisiones por apertura, manejo de cuenta ni por saldos mínimos.
  • Puedes abrir tu cuenta en sucursal o en la aplicación.
  • Entrega de tarjeta de débito VISA o MasterCard.
  • Todos los retiros de dinero en Banco Azteca son gratuitos.
  • Puedes hacer retiros en supermercados con tu tarjeta de débito, sin costo.
  • Ganas intereses por el dinero que tienes en tu cuenta, con una Tasa Fija de Interés Anual del 0.01%.
  • Manejo de tu cuenta desde la aplicación móvil 
  • Servicio de domiciliación.
  • Cuenta también es útil para acceder a otros productos de crédito, inversiones a plazo y servicios del banco.
  • Tienes acceso opcional al servicio de Terminal Punto de Venta que procesa la recepción de pagos con tarjeta de crédito o débito a tu cuenta.
  • Cashback de hasta un 4% por usar tu tarjeta Klar.
  • Sin comisiones de apertura, gestión, pagos y transferencias.
  • Revisas cada movimiento en tiempo real.
  • Las comisiones de retiro de dinero en cajeros, son devueltas a tu cuenta.
  • Crédito, como línea dinámica, desde $5,000 pesos.
  • Por cada amigo que recomiendes y abra una cuenta con Klar, tanto él como tú recibirán $50 pesos.
  • Bloqueo y desbloqueo de tarjeta desde la aplicación.
  • Para mexicanos y residentes temporales o definitivos.
  • No pagas anualidad.
  • Sin  comisiones por retiros de efectivo, reposición (por robo o extravío), saldo mínimo y uso en el extranjero.
  • Contarás con crédito para tus compras y pagos (no es una tarjeta de prepago).
  • Se entrega tarjeta de crédito MasterCard  con tecnología contactless.
  • Todo lo puedes hacer de forma digital. 
  • Soporte 24/7
  • Tarjeta 100% digital.
  • Sin comisiones.
  • Puedes abrir tu cuenta en tan solo unos minutos
  • Depósitos en OXXO
  • Realiza el pago de tus servicios desde la App
  • Recibesnotificaciones al instante.

Principales ventajas de los neobancos:

Todas las operaciones y transacciones son 100% online, la apertura de productos es digital sin necesidad de papeleo.

Bajos o nulos costos de mantenimiento. Los usuarios están prácticamente libres del pago de comisiones.

La ausencia de sucursales físicas, les permite trasladar la eficiencia de costos al cliente en forma de tarifas y tasas de interés más bajas.

Aplicaciones móviles fáciles e intuitivas.

Ofrecen diferentes tipos de servicios: apertura de cuentas, tarjetas de débito y crédito, transferencias internacionales y cambio de divisas.

Combinados con diversas herramientas de gestión de finanzas ayudan en planes de ahorro, gestión de ingresos por medio de alertas y mensajes.

El uso de la tecnología financiera ayuda que los neobancos operen forma ágil y dinámica, apoyando a segmentos de la población no atendidos o subtendidos por la banca tradicional, lo que les permite tener un impacto positivo en la inclusión financiera.

 

 

Su ventaja son los mejores costos transaccionales al no tener que pagar por espacios físicos y la logística que esto implica.

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