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Afores y Sifores Finanzas Personales

Afores México

El escoger inadecuadamente o escoger una mal Afores, con altas comisiones y bajos rendimientos, trae consigo grandes repercusiones o consecuencias a futuro.

Las Administradoras de Fondos de Retiro son instituciones financieras destinadas a gestionar y administrar los fondos de retiro de los diferentes trabajadores afiliados al IMSS así como el ISSSTE.

 

 

Elegir la mejor es una decisión muy importante, ya que tomar la decisión incorrecta traerá consigo consecuencias y repercusiones en el futuro que no se podrán corregir. Por ello te facilitaremos un instructivo para disponer de información sobre afores México.

La elección de las mejores afores en México se toma con base a tres características esenciales: Rendimiento, comisiones y servicios. Con base a estas tres características podemos comparar las diferentes afores para tomar la mejor decisión posible de acuerdo a la tabla afores México.

Listado de Afores México:

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  • Presencia en toda la República  mexicana.
  • Atención 365 días del año.
  • Información clara y simplificada
  • Educación financiera a tu alcance
  • Tu saldo en la palma de tu mano
  • + de 14 años de experiencia
  •  Más de 800 puntos de atención.
  • El Indicador de Consar ubica a Afore Azteca por debajo de la media en relación a las diez administradoras.
  • Sus comisiones son las más altas,
  • No cuenta con servicio para personas independientes o empresarias.
Hsbc
  • Cuenta con especialistas en ahorro para el retiro para brindarte asesoría personalizada en todo momento sobre los beneficios de la cuenta individual, los trámites que puedes realizar  y cómo puedes incrementar tu pensión.
  • Programa Crece tu dinero mediante el cual la afore otorga un bono de registro, un bono mensual sencillo y un bono mensual doble, dependiendo las aportaciones voluntarias domiciliadas que realices a tu cuenta individual.
  • Rendimiento promedio menor al que ofrecen Sura, Citibanamex, Inbursa y Banorte, esa es su principal desventaja.
profuturo
  • Dispone de cobertura totalmente nacional gracias a la red bancaria del grupo financiero, con presencia en las más importantes ciudades en todos los estados y Ciudad de México.
  • Especula en mercados volátiles, por lo que puede ofrecer tasas más atractivas, pero también el riesgo de perderlo todo.
  • Disponibilidad de servicios en línea para cuentahabientes.
  • Sistemas para aportaciones adicionales.
  • Asistencia personalizada sobre opciones de jubilación.
  •  
  • Ofrece bajos rendimientos, ya que se encuentran por debajo del promedio en el mercado de afores.
  • Las opiniones negativas por usuarios de esta Afore, son principalmente porque consideran que las solicitudes de retiros parciales y totales suelen ser muy tardados, incompletos o no son resueltos.
Banamex logo
  • Cuenta con la mayor cobertura del  país en centros de atención, más de 100 en todo el país, denominados CARE (Centro de Atención para el Retiro)
  • Afore Cititibanamex fue la que más ahorradores pudo atraer en el periodo de enero a abril de 2018 con 225,689 cuentas.
  • Esta Afore es reconocida por su estabilidad en los rendimientos a lo largo del tiempo y por que sus usuarios sienten que su dinero está seguro.
    Su comisión anual es del 0.88%, una de las más bajas en México.
  • Rendimiento promedio menor al que ofrecen Sura, Citibanamex, Inbursa y Banorte, esa es su principal desventaja.
invercap
  • Es reconocida por ofrecer una amplia variedad de opciones para que realices tu Ahorro Voluntario: Opciones de domiciliación, vía nómina o por internet, hasta poder depositar en diferentes establecimientos comerciales y tiendas de conveniencia.
  • Atención oportuna y frecuente con sus clientes y público en general desde su página oficial de Facebook. Podrías resolver muchas de tus dudas.
  • Bajos rendimientos en comparación con otras afores.
  • Aunque en el 2019 bajó su comisión anual de 1.08% a 1.04% se le sigue considerando una comisión alta en comparación con las Afores Inbursa y PensionISSSTE que ofrecen las comisiones más bajas del mercado con 0.95% y 0.82% respectivamente.
Banort
  • En 2019 se convirtió en la primera afore de México en adoptar el Código de conducta ética del CFA Institute.
  • Tiene el prestigio de estar dentro de las afores que más activos y cuentas individuales ha manejado a lo largo de las últimas dos décadas.
  • Mantiene una oportuna y cercana atención a clientes y público en general a través de su página oficial y sus cuentas de Twitter y Facebook. Puedes resolver muchas de tus dudas desde dichos espacios.
  • Rendimiento promedio menor al que ofrecen Sura, Citibanamex, Inbursa y Banorte, esa es su principal desventaja.
Grupo Financiero Inbursa
  • Dispone de cobertura totalmente nacional gracias a la red bancaria del grupo financiero, con presencia en las más importantes ciudades en todos los estados y Ciudad de México.
  • Especula en mercados volátiles, por lo que puede ofrecer tasas más atractivas, pero también el riesgo de perderlo todo.
  • Disponibilidad de servicios en línea para cuentahabientes.
  • Sistemas para aportaciones adicionales.
  • Asistencia personalizada sobre opciones de jubilación.

 

  • Está mal ubicada en comparación con la mayoría de las demás compañías, ya que fue ubicada por la CONSAR en el décimo lugar de 11, solo por encima de Azteca durante el segundo semestre del año 2014.
GRUPO SURA
  • Según la evaluación de Morningstar, afore Sura es la administradora con mejor capacidad para obtener a largo plazo un desempeño superior, en comparación a otras Afores. 
  • Especial ventaja en rendimientos para las personas en todos los rangos de edad, al estar en el segundo mejor puesto de forma consistente.
  • Atención personalizada por diversos medios.
  • Porcentaje de comisiones menor.
  • Expediente de identificación electrónico, 
  • Siefore especial para manejo de inversiones adicionales y presencia en todo México.
  • Sura es la Afore número uno en servicio al cliente por más de tres años consecutivos, de acuerdo al Medidor de Atributos y Servicios de las Afores que realiza la Consar. 
  • Aplicación móvil dónde podrás consultar tus estados de cuenta, ver saldos y movimientos, así como tu ahorro voluntario.
  • Rendimientos menores para los nacidos antes de 1975. 
  • Siguen siendo segundos de la competencia, pero sus rendimientos se ven mermados. Maneja un precio en comisiones neutral en comparación a otras Afores.

 

afore coppel
  • Cuenta con más de 1,550 puntos de atención.
  • Ofrece diversos servicios en línea para estar pendiente de todos los movimientos de tu ahorro,
  • Realiza trámite de unificación de cuentas y separación, brinda fácil acceso para actualización de datos y para el proceso de aportaciones voluntarias.
  • Posición muy baja en cuanto a rendimientos para los nacidos antes de 1960 en comparación a otras administradoras. Junto con Azteca, Invercap y Principal,
  • Tiene la comisión más alta del mercado de 0.98% anual sobre el saldo de la cuenta.
Isste
  • Cuenta con la comisión más baja del mercado con 0.82% anual en comparación a otras Afores. 
  • Es la única administradora a nivel nacional sin fines de lucro que presenta mejores rendimientos para las personas mayores de 60 años.
  • Cada año distribuye su remanente de operación entre sus cuentahabientes una vez satisfechos sus costos de administración, necesidades de inversión y constitución de reservas. 
  • Celebra sorteos con la intención de motivar las aportaciones voluntarias, el ahorro solidario y la actualización del Expediente de Identificación.
  • De acuerdo con el indicador de Consar en el 2018 Pensionissste Afore se ubicó en la posición más baja respecto a otras Afores, especialmente en calidad operativa, cobertura, ahorro voluntario y servicios. 
  • Bajos rendimientos para las personas jóvenes, para las que está en los últimos puestos en comparación con las competidoras.
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  • Movimientos de tu cuenta individual a través de su sitio web y por medio del centro de atención telefónica 800 2774 624. 
  • Asesoría integral con personal altamente capacitado que realizarán un estudio personalizado de tu pensión con la finalidad de generar las mejores estrategias para que puedas lograr tu meta de retiro. 
  • Podrás calcular tu pensión para saber cuánto podrías recibir mensualmente al momento de pensionarte, si será suficiente y cómo puedes mejorar.
  • Ofrece acumular puntos de Club Premier de acuerdo con el saldo promedio mensual que tengas en tu cuenta individual.
  • Maneja una de las comisiones más altas del mercado, con 0.97% anual junto con Azteca, Coppel e Invercap.
  • De acuerdo con el indicador Consar, en el 2018 se ubicó en la posición número seis con importantes áreas de mejora en calidad operativa, cobertura, ahorro voluntario y servicios. 

El escoger inadecuadamente o escoger una mal Afores, con altas comisiones y bajos rendimientos, trae consigo grandes repercusiones o consecuencias a futuro. Donde tus planes de retiro y pensión podrían variar entre un 25% a 30% menos de escoger un afore adecuado.

Por ello a través de estas tres características se puede entender el sistema afores México, y determinar una tabla de afores México. Con esta información  con base al rendimiento, comisiones y servicios podrás determinar y escoger entre las mejores afores México.

Rendimiento de los Afores

El rendimiento de Afores México es sin duda la característica más importante para determinar el crecimiento afores México. Este se refiere al cálculo de acuerdo al rendimiento bruto que puede brindar una Afore determinada, menos la comisión que cobra la misma.

Este valor nos permite determinar el rendimiento afores México, para así establecer una comparación entre las diferentes afores y conocer cuáles son las más rentables disponibles en la actualidad.

 Comisiones de las Afores

Es la segunda característica más importante, corresponde al cobro de comisión por parte de la institución financiera a la tasa de saldo en la cuenta del trabajador. Donde la elección adecuada son las afores con menores comisiones.

En el mercado actual de este año, las comisiones mejor valoradas o más económicas son de 0,79 y 0,88 mientras que la más elevada es de 0,98, y el promedio del sistema de comisiones es de 0,92 en los afores México.

Servicios

Respecto a los servicios que ofrecen los afores se destacan la calidad operativa, la cobertura disponible, el ahorro voluntario y solidario, así como los servicios electrónicos. Con base a esto se realiza una comparativa afores México para determinar los mejores servicios y calidad en los procedimientos de acuerdo al comportamiento afores México.

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